20대 후반이 되면서 현실이 와닿기 시작했다.
‘돈이 있어야 사랑도, 일도, 휴식도 지켜지더라’ 🫠
그런데 도대체 어디서부터 뭘 어떻게 모으라는 건지?
‘적금 들라고? 그거 요즘 금리 3%라며?’
‘투자? 코인으로 쫄딱 망한 선배 얘기 들었는데…’
돈을 모으는 건 기교가 아니다.
습관, 구조, 심리전이다.
지금부터 찐으로 쓸모 있는 팁들, 모아봤다.
실행 가능한 것만 골라서 하나씩 해보자.
언니처럼 후회하지 말고! 😅
💳 1. 돈을 "모으는 게 아니라 안 새게" 만들어야 한다
목돈이 안 모이는 사람의 80%는 수입보다 지출 문제야.
‘나 진짜 안 쓰는데요…?’라고?
그게 문제야. 썼는지도 모르고 새고 있다는 거.
💡 해결법
✔️ 수기 가계부 추천
👉 하루 5분만 소비 항목 적기 (소비 감각 생김)
✔️ 고정지출 점검 루틴화
👉 월 1회 ‘고정지출 정리하기’ 날짜 만들기
👉 넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 멤버십 등 → 구독 끊을 것 정리
✔️ 지출 1일 숙려제
👉 사고 싶은 거 생기면 ‘하루 보류’ 앱에 저장
👉 하루 지나도 갖고 싶으면 진짜 필요한 소비일 가능성↑
🧠 2. 목표 없는 저축은 의미가 없다
그냥 적금 넣는 건 **'재미없는 의무감'**만 남는다.
목적 없는 돈은 결국 빠져나가게 돼 있어.
💡 해결법
✔️ 저축 목표에 감정 넣기
- 2026년 교토 여행 → 나의 치유
- 엄마 생신 적금 → 내가 해줄 첫 선물
- 이사 자금 → 독립적인 나의 공간
✔️ 3개 통장 시스템
- 생활비 통장: 월세, 식비, 교통비 등
- 저축통장: 목표별 이름 적어서 세분화
- 비상금통장: 급한 병원비, 사고 대비용 (절대 손대지 말기 🚨)
📂 3. 돈 관리 시스템을 내 스타일에 맞게 세팅하라
돈이 안 모이는 건 게으름이 아니라 시스템 부재 때문이다.
💡 자동화 시스템
✔️ 월급 수령일 당일 자동이체 설정
👉 생활비, 저축, 비상금으로 자동 분배
✔️ 생활비를 주간 단위로 쪼개기
👉 월 40만 원 → 주 10만 원으로 쪼개면 조절 쉬움
✔️ 현금봉투 챌린지
👉 5천 원권으로 된 봉투에 ‘카페비’, ‘데이트비’ 라벨 붙이기
👉 넘치면 다음 주까지 금식! (의외로 재밌음 💥)
📦 4. 찐 현실 적금 팁: “금리 따지기 전에 구조를 짜라”
‘금리 높은 적금이 진리다’ ← ❌ 아니야.
내 소비패턴에 맞는 구조를 짜야 오래간다.
💡 구체적인 적금 전략
✔️ 1:1:1 적금 시스템
- 단기(3개월): 30만 원 → 여행, 명절비, 경조사비 등
- 중기(1년): 30만 원 → 기술 배우기, 이직 준비, 자격증 등
- 장기(3년~): 30만 원 → 독립 자금, 전세 보증금, 차 구매 등
👉 금액은 본인 수입에 맞게 비율만 유지하면 OK
✔️ 만기일을 ‘나의 이벤트’로 맞추기
- 생일, 졸업식, 퇴사일, 입사 1주년 등
👉 시간 지나가는 게 보이고, 성취감 ↑
✔️ 카카오뱅크, 토스 등 모바일 적금 활용하기
👉 자유적립형으로 하고 “남은 잔고=모두 적금”
👉 용돈 통장 따로 만들어서 이월금도 몽땅 적금
⏳ 5. 목돈은 수입으로 안 모인다. ‘의외의 돈’을 이용하자
정기적 수입만으로는 심리적 한계가 있어.
진짜 목돈은 뜻밖의 돈에서 생긴다.
💡 실천법
✔️ 세뱃돈, 생일, 환급금 → 무조건 따로 모으기
✔️ ‘마이너스 소비 챌린지’
👉 한 달간 불필요 소비 안 하기 + 절약액 기록
👉 절약한 금액을 적금에 넣으면 그게 바로 ‘보이지 않던 돈’
✔️ 부수입 + 절약금 통합 통장 만들기
👉 중고거래, 알바, 리셀 등 생기는 부수입을 한 곳에 모아놔
👉 모이면 감동이다 진짜… 🥹
🔒 6. 돈이 도망가지 않는 시스템 만들기 (강제성 기술)
의지에만 기대지 마.
내 안의 게으름을 고려한 구조로 가자.
💡 실행 가능한 구조
✔️ 스스로 손 못 대는 적금
👉 만기 전 해지하면 이자 없음, 불이익 있는 상품 고르기
✔️ 보이는 곳에 목표 금액 써 붙이기
👉 목표 300만 원 적어두면 은근 자극됨
✔️ 지출 전 문답 3개
- 이 소비는 나한테 정말 필요해?
- 이걸 사고 3일 뒤에도 만족할까?
- 나한테 지금 더 중요한 건 뭐지?
🌸 돈은 ‘지켜야 할 나’를 위한 무기다
목돈은 단지 금액이 아니다.
그건 네가 삶을 위해 쌓아 올린 '마음의 여유', '선택지', '안전망'이다.
남들처럼 1억, 5천 안 모아도 괜찮아.
작게, 조용히, 단단하게 모은 돈이 더 오래간다.